风控制度建设7篇

风控制度建设7篇风控制度建设　　风控制度及具体措施　　风控制度及具体措施　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司下面是小编为大家整理的风控制度建设7篇,供大家参考。

篇一：风控制度建设

　　风控制度及具体措施

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：

　　1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；

　　2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；

　　3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的

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　　岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随

　　着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：

　　1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；

　　2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；

　　3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；

　　4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；

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　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同

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　　业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。

　　

篇二：风控制度建设

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定.第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性;第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序.这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。

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　　需要分离的职责主要是:调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作,拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会;3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求;8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险

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　　管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门

　　每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部

　　及公司管理层;

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施;风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础.

　　风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估,准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告,负责对公司风险点进行全面的评估。

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　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应;定量分析则着眼于风险评估的准确性.

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施,经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施。

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督,并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控.

　　为保证风险监控的准确有效,公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　

篇三：风控制度建设

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。

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　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善.

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实.第六条风险管理部的职责为:1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议;4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度;6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息；

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　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每

　　日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施;

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定;

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层,异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法,由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

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　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性.

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施.

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控.

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应

　　对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管

　　理系统有不足之处,则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建

　　议，以利于风险管理系统的完善。

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等.

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响,

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益,以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能.

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化,各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策

　　略失误等因素的影响,公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险.

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素

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　　而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产

　　遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏

　　状况不实的风险.4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为

　　而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术

　　保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规

　　行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公

　　司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施

　　第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究,及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据,以有效规避和防范市场风险.主要措施包括:

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究,由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考;

　　b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；

　　c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例,以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a）正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依

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　　据;b)研究市场风险的度量方法,尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并

　　以设定风险限额的方式来控制风险;c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评

　　审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及

　　的主题主要有；风险管理部和信贷部等.通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人,负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策.

　　b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策.

　　2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括:

　　a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程;3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助,主要措施包括:a）风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c）风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施,重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。

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　　b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c）审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护,主要软件及文件都要做到双重备份,其备份应存放于公司住所之外.2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育,员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准.1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为.2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心,由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度.公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

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　　第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。

　　第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括:岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求,合理划分岗位，建立岗位责任制。

　　第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度.

　　第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则,制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。

　　第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引,同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果,对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的.

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案,并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表

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　　决安排,如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准

　　确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法,主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核,定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括:

　　1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督.2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度.第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度.公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性,保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则,对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范.各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合,不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情

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　　况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力,给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理,或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守,以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理.

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篇四：风控制度建设

　　第七章风险管理的制度体系第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节各个部门和岗位中在公司相关部门岗位之间应建立相互核对相互制约相互监督的机制以有效防范和控制风险

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。

　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；

　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门

　　每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理

　　部及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理

　　层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险

　　评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进

　　行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜

　　在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风

　　险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上

　　至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险

　　发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有

　　效进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

　　为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在

　　的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体

　　实施。

　　第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持

　　续的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部

　　门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

　　第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应

　　对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管

　　理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建

　　议，以利于风险管理系统的完善。

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、

　　运作风险以及相关方信用风险等。

　　第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，

　　导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

　　1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区

　　发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发

　　生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈

　　现周期性变化。

　　第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策

　　略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、

　　执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素

　　而使公司收益遭受损失的可能性。2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产

　　遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏

　　状况不实的风险。4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为

　　而使资产遭受损失的可能性。第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术

　　保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规

　　行为而使公司遭受损失的可能性。第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公

　　司遭受损失的可能性。第六章风险控制的主要措施

　　第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；

　　b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；

　　c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依

　　据；b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，

　　并以设定风险限额的方式来控制风险；c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评

　　审委员会审查批准，不得突破风险限额。第二十二条经营管理风险的控制措施。1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及

　　的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。

　　2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：

　　a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。

　　b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。第二十四条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。1．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。2．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。3．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。4．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。第二十五条信用风险控制加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

　　第二十六条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。

　　第二十七条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十八条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。

　　第二十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

　　第三十条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。

　　第三十一条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第三十二条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表

　　决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。第三十五条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准

　　确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十六条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。2，对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3，对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

　　第八章风险管理制度的监督与评价第三十七条为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。第三十八条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。第三十九条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。第四十条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。第四十一条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。第四十二条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情

　　况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第四十三条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第四十四条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十五条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。

　　

　　

篇五：风控制度建设

　　.

　　风控制度及具体措施

　　第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展,将各种风险控制在可控范围之内,保证公司经营战略和经营目标得以实现,特制订本规定。第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《XX省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定,结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度,不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下,促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人,风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。3．相对独立性原则公司设立风险管理部,负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制,保证一项完整的经济业务活动,必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位,分别完成。需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。

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　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施,可能会给公司带来巨大的损失。因此,公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上,内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系,采取定性分析和定量分析相结合的方法,同时重视数据分析模型的定性分析的应用,使风险管理更具有可操作性和科学性。

　　第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要,公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求,统筹公司的全面风险管理工作,拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度,组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控,根据公司整体的风险状况,对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发,提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞,不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息；

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　　第七条业务部门主管的风险管理职责：

　　1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每

　　日的风险状况进行记录,并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

　　2．不定期检查每一业务环节的授权；

　　3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；

　　4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部

　　及公司管理层；

　　5．定时提交本部门风险评估报告；

　　6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部,必要时上报公司管理层,

　　异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

　　第八条、必要时,公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

　　第四章

　　风险管理的步骤

　　第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导,按风险识别、风险评

　　估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

　　第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在

　　风险点进行考察和识别,它是有效实施风险控制的前提和基础。

　　风险识别主要采用由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风

　　险点进行识别,定期或根据需要及时出具风险自查报告,经部门讨论后报公司风险

　　管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点,公司同时采取由上

　　至下分析法,由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险

　　等进行指标分解,下达风险限额到各业务部门。

　　第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发

　　生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估,准确的风险评估是有效

　　进行风险控制的科学依据。

　　业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险管理部则根据各业务

　　部门提供的风险自查报告,负责对公司风险点进行全面的评估。

　　为保证风险度量的准确性,在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合

　　的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对

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　　.

　　应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。

　　第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在的

　　部门采取相应的控制措施,经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实

　　施。

　　第十三条为保证风险控制的有效性,由风险管理部对风险管理系统实施持续

　　的检查和监控。

　　风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督,并

　　对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

　　为保证风险监控的准确有效,公司将制定科学的关键风险指标,并由业务部门

　　

篇六：风控制度建设

　　融资租赁项目风险评估模型指标体系风险评估模型企业还租能力财务因素偿债能力盈利能力营运能力成长能力资产负债率流动比率速动比率销售利润率存货周转率应收账款周转率主营业务收入增长率宏观条件供应商情况国家政策行业情况销售网络情况非财务因素主要经营者行业经验团队凝聚力与执行力性用状况租赁项目特性项目产品特性租赁项目风险项目担保情况项目产品竞争力市场前景经营风险金融风险环境风险业主个人连带责任保证担保公司或第三方担保情况3

　　汉风物流公司融资租赁业务风控制度及措施目录

　　第一章总则..............................................................................1第二章风险管理的目标和原则..............................................1第三章风险管理的机构设置..................................................3第四章风险管理的步骤..........................................................4第五章风险的主要类型..........................................................9第六章风险控制的主要措施................................................10第七章风险管理的制度体系................................................14第八章风险管理制度的监督与评价....................................17

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　　第一章总则

　　第一条为确保汉风物流有限公司融资租赁业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。

　　第二条本制度参考《银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定，结合国内银行业通过的小企业风险管理体系和本公司资融租赁业务开展需要制定。

　　第二章风险管理的目标和原则

　　第三条风险管理的主要目标1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格。2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现。3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。第四条风险管理工作应严格遵循以下原则1．全面性原则风险管理必须覆盖融资租赁业务的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。

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　　2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制

　　必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和

　　防范能力，树立全员风险意识。

　　3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面

　　风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部

　　风险管理进行协调、监督和检查，公司聘请外部稽核负责对公司风险

　　管理制度执行情况进行稽核、检查。

　　4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约

　　的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关

　　系的两个或两个以上的岗位，分别完成。需要分离的职责主要是：授

　　权、执行、记录、保管、核对。

　　5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，

　　并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家

　　法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

　　6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是

　　客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大

　　的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执

　　行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

　　7．定性与定量相结合的原则

　　建立完善的体系量化指标体

　　系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型

　　的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

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　　第三章风险管理的机构设置

　　第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，汉风物流有限公司设立风险管理部，业务部、市场部、风险评审委员等部门，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责风险管理政策在各业务领域的具体落实。

　　第六条风险管理部的指责1．根据监管部门和融资租赁业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划。2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会。3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议。4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施。5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度。6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设。7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求。8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。

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　　第七条业务部门主管的风险管理职责1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施。2．不定期检查每一业务环节的授权。3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定。4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报汉风物流公司风险管理部及管理层。5．定时提交本部门风险评估报告。6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。第八条必要时，汉风物流公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。

　　第四章风险管理的步骤

　　第九条实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施、风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

　　1.风险识别风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

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　　风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报汉风物流公司风险管理部及公司管理层。

　　鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由汉风物流公司管理层、风险管理部将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

　　2.风险评估风险评估是指由风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应，定量分析则着眼于风险评估的准确性。融资租赁项目风险评估模型指标体系流程图如下。

　　5

　　融资租赁项目风险评估模型指标体系

　　资产负债率、流动比

　　财

　　偿债能力

　　率、速动比率

　　务

　　因盈利能力

　　素

　　销售利润率

　　营运能力

　　存货周转率、应收账

　　款周转率企

　　业

　　还

　　成长能力

　　主营业务收入增长率

　　租

　　能

　　宏

　　风

　　力

　　观

　　供应商情况、国家政策、行

　　条

　　业情况、销售网络情况

　　险

　　件

　　评

　　非

　　估

　　财

　　主要经营者行业经验、团队

　　务

　　凝聚力与执行力、性用状况

　　模

　　因

　　素

　　型

　　租

　　项目产品特性

　　赁

　　项目产品竞争力、市场前景

　　项目

　　租赁项目风险特

　　经营风险、金融风险、环境风险

　　性

　　项目担保情况

　　业主个人连带责任保证、担保公司或第三方担保情况

　　6

　　3.风险控制措施风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。4.风险管理监控保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。5.风险管理制度的完善公司稽核室负责对风险管理部和各业务部门执行风险管理制度的情况进行稽核检查，并将有关情况报告给公司管理层。在风险监控的基础上，风险管理部、稽核室以及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。融资租赁业务风险管理流程图如下：

　　7

　　风险管理流程图

　　序号

　　风险管理步骤

　　承办部门

　　备注

　　业务部门负责人对部门内

　　1

　　风险识别

　　业务部、风

　　潜在的风险点进行识别，定

　　险管理部

　　期或根据需要及时出具风

　　业务部门主

　　险业自务查部报门告主，管然只后负报责汉对风本物

　　2

　　风险评估

　　管、风险管

　　流部门公的司风风险险进管行理评部估及，公而司风

　　理部

　　管险理管层理。部则根据各业务部

　　业务部、市

　　3

　　风险控制措施

　　场部、风险评审委员

　　门相提关供部的门风对市险场自风查险报、告经，营负责管理对风公险司、风技险术点风进险行、全运面作

　　会、风险管

　　的风评险估以。及对手方信用风险

　　4

　　风险管理监控

　　风险理管部理部

　　等风方险面管采理取部风对控风措险施管，理并系且上统报实汉施风持物续流的检公查司和管监理控层。。

　　风险管理部、公司稽核室以

　　5

　　风险管理制度完善

　　风险管理部、公司稽

　　及各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、

　　查室、各部

　　有效性及时作出评价。对风

　　门主管

　　险管理系统不足之处，及时

　　提出改进建议，以利于风险

　　管理系统的进一步完善。

　　8

　　第五章

　　风险的主要类型

　　第十条公司开展融资租赁业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。

　　第十一条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括以下两点。

　　1．政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款企业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

　　2.周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。

　　第十二条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

　　1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

　　2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

　　3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

　　9

　　4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

　　第十三条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

　　第十四条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

　　第十五条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

　　第六章风险控制的主要措施

　　第十六条市场风险的控制措施为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

　　1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险，主要措施如下。

　　a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考。

　　b)通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及

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　　政策走向，为规避市场风险提供参考。c)风险评审委员会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计

　　划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

　　2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据。b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险。c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。3．市场风险监控公司利用系统软件平台，采取程序化、规范化的方式，设定市场风险的监控点和警示点，以及时有效的对市场风险作出监控和反应。主要措施包括：a)市场波动监控设定市场走势异常波动的警示和业务规模的警示，以便业务部门、风险管理部门和风险评审委员会作出决策。b)信用风险监控定期通过财务报表等相关信息对贷款和授信对象进行信用评级、授信额度调整。c)操作风险监控制定操作规程以及相应的业务流程图，以便风险管理部及稽核室监督检查。第十七条经营管理风险的控制措施

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　　1．决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有：风险评审委员会、风险管理部和市场营销部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

　　a)风险评审委员会为公司业务经营决策机构，授信和贷款策略，制定重大的经营策略。风险评审委员会以定期会议和不定期会议形式审议风险管理部、市场营销部等各部门的业务经营方案，并作出相关决策，确定资产在不同业务品种之间的配置比例，资产在行业、市场、企业之间分配比例及融资规模。

　　b)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　c)管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

　　2．执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：

　　a)建立明确的业务授权制度。b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度。c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程。3．资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部制定资产估值的基本原则、方法和程序。b)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调

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　　查和分析研究，估计担保资产的价值。c)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏

　　分析。d)风险管理部认为有必要时上报风险评审委员会，以决定上述

　　资产的的定价。4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，

　　重点有以下几个方面：a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规

　　的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程

　　序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会

　　议的决定或公司的相关规定。第十八条技术风险控制的主要措施包括以下两点。1．交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要

　　做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。2．制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操

　　作程序和人员责任。第十九条职业道德风险控制由于员工的违法、违规等行

　　为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一。公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施如下。

　　1.加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行

　　13

　　国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。

　　2．根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行为。

　　3．加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。

　　4．建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。

　　5．建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。

　　第二十条对手方信用风险控制加强对对手方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

　　第七章风险管理的制度体系

　　第二十一条制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相

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　　互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范、控制风险。第二十二条风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报

　　汉风物流公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

　　第二十三条为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。严禁工作人员无故串岗，属于单人、单岗处理业务的，必须有后续的监督机制。

　　第二十四条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

　　第二十五条为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部和稽核室的监督之下，随时接受有关人员的检查。

　　第二十六条岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

　　第二十七条反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过

　　15

　　程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

　　第二十八条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

　　第二十九条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

　　第三十条会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

　　第三十一条稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

　　1．对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。

　　2．对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。3．对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和

　　16

　　有效性的检查、监督、评价及建议。

　　第八章风险管理制度的监督与评价

　　第三十二条为保障融资租赁业务风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。

　　第三十三条控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。

　　第三十四条检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。

　　第三十五条报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向分管领导和汉风物流公司总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。

　　第三十六条风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位

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　　和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

　　第三十七条风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

　　第三十八条对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

　　第三十九条对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

　　第四十条明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度从严处理。

　　18

　　

　　

篇七：风控制度建设

　　风控部规章制度

　　一仪容仪表

　　白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许

　　二工作纪律

　　1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡,晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳

　　2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话

　　三资料管理

　　1.客户资料属于公司机密文件,风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料,必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员

　　四进出管理

　　1.风控部属公司严管部门,承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理

　　五作息制度

　　1．风控部工作分为：早班中班晚班冬令时:早班:早上7:30—-下午14：30一名风控专员9：00——下午18:00经理中班：下午14：00—-晚上21:30一名风控专员晚班：晚上20：00—-早上4:002名风控专员夏令时:早班：早上7：00—-下午14：30一名风控专员9:00——下午18：00经理中班:下午14：00—-晚上21：30一名风控专员晚班:晚上20:00——早上4：002名风控专员客服(资料整理客服,开户客服)统一上班时间为:早上9:00--下午18：00

　　2．交班时间为30分钟.包括部门QQ上线，未完成工作,上级安排任务等交接处理,可按具体实际情况安排

　　3．针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00—-3:00；其他时间不得休息,具体时间段安排休息倒班人员可自行协商

　　六工作流程

　　1.早班具体工作安排：（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动

　　2.中班具体工作安排：(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

　　3.晚班具体工作安排：(1)通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

　　七违规处罚

　　1.迟到10分钟以上30分钟以内,给予责任人15元/次处罚2.迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚3.迟到1小时以上,给予责任人50元/次处罚4.请假须写请假条,来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任

　　人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐,给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次

　　处罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给

　　予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息,给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件,监督主体为主管，若发现经理有包庇行为,按照相应条例处罚责任人

　　同时给予经理双倍的处罚

　　八福利基金

　　1。晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。2。风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏（公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励,奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。

　　九周一开会

　　每周一早上10：00,部门进行内部会议,风控人员务必参加,如不能参加，可以请假的方式向上级汇报,会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。

　　

　　

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